Guía 2025 para elegir la mejor tarjeta de crédito: Sin cuota anual, máxima devolución y millas acumuladas

En muchos países de América Latina, las tarjetas de crédito no son el método de pago más utilizado en la vida diaria. Sin embargo, lo que muchos desconocen es que usarlas estratégicamente puede traer grandes beneficios, desde descuentos exclusivos hasta viajes y acceso a experiencias premium.

Al elegir una tarjeta que se ajuste a su perfil de gasto, puede ahorrar cientos de dólares cada año en reembolsos en efectivo, promociones y acumulación de millas. En esta guía te mostraremos las mejores opciones para diferentes tipos de usuarios y cómo aprovecharlas al máximo.

1. Tarjetas sin cuota anual: No pagues de más

Si no quieres pagar por mantener una tarjeta, existen opciones sin cuota anual que te permiten disfrutar de beneficios sin costos adicionales. Son ideales para quienes desean una tarjeta de respaldo o buscan aprovechar descuentos y promociones sin incurrir en gastos extra.

Tarjetas recomendadas:

• BBVA Azul: Sin cuota anual, con promociones en supermercados y hasta un 5% de reembolso en compras seleccionadas.

🔹 Caso real: Andrés, un joven profesional, nunca había usado una tarjeta de crédito porque no quería pagar una anualidad. Al obtener la BBVA Azul, empezó a comprar en tiendas afiliadas y, al final del año, había acumulado más de $200 en reembolsos sin pagar ninguna cuota extra.

🔎 Dato clave: Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), más del 40% de los usuarios de tarjetas en América Latina desconocen que pueden acceder a beneficios sin pagar una cuota anual.

Cómo aplicar:BBVA Azul

2. Tarjetas con alto reembolso en efectivo: Ahorra en cada compra

Si gastas regularmente en supermercados, restaurantes o gasolineras, una tarjeta con devolución en efectivo puede ser tu mejor aliada. Este beneficio te devuelve un porcentaje de cada compra, lo que a largo plazo representa un ahorro significativo.

Tarjetas recomendadas:

• Citibanamex Cashback: Hasta un 2% de devolución en compras diarias, sin complicaciones.

• Itaú Clásica: Acumula puntos que pueden canjearse por efectivo o descuentos en tiendas.

🔹 Estrategia inteligente: Para maximizar el beneficio, usa tu tarjeta de cashback en compras fijas como gasolina, supermercado y suscripciones digitales. ¡Así recibirás dinero de vuelta sin esfuerzo!

📊 Comparación rápida:

3. Tarjetas para viajeros: Acumula millas y viaja

Si amas viajar, una tarjeta con programa de millas puede ser tu mejor inversión. Estas tarjetas te permiten acumular puntos por cada compra, que luego puedes canjear por boletos de avión, hoteles o mejoras de categoría.

Tarjetas recomendadas:

• Aeroméxico Platinum: Cada compra genera millas para boletos de avión y acceso a salas VIP en aeropuertos.

• LATAM Pass: Ofrece descuentos en vuelos y bonificaciones al comprar boletos con la tarjeta.

🔹 Ejemplo real: Laura, una ejecutiva que viaja constantemente, cambió a la American Express Platinum y ahora disfruta de salas VIP en aeropuertos, descuentos en hoteles y un seguro de viaje que cubre emergencias médicas sin costo adicional.

📌 Dato clave: Según un informe de la Asociación Internacional de Transporte Aéreo (IATA), los viajeros frecuentes que usan tarjetas con millas pueden ahorrar hasta un 30% en costos de viaje al año.

4. Tarjetas premium: Beneficios exclusivos para experiencias únicas

Si buscas un servicio de alto nivel, las tarjetas premium ofrecen ventajas exclusivas como acceso a salas VIP, seguros de viaje y atención personalizada.

Tarjetas recomendadas:

• American Express Platinum: Acceso a salas VIP, asistente personal, promociones en hoteles de lujo.

• Mastercard Black: Beneficios exclusivos en restaurantes, hoteles y eventos privados.

🔹 Dato importante: Muchas tarjetas premium incluyen Seguro de viaje. Antes de comprar un seguro, revisa si tu tarjeta ya lo cubre y ahorra dinero.

Consejos finales: Cómo aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito

✔ Paga el total cada mes: Evita intereses y disfruta de los beneficios sin endeudarte.

✔ Aprovecha las promociones: Muchas tarjetas ofrecen descuentos en restaurantes, viajes y tiendas.

✔ Usa las alertas de gasto: Configura notificaciones para controlar tus compras y evitar sorpresas.

✔ Revisa los términos y condiciones: Algunas tarjetas tienen beneficios ocultos que podrías estar desaprovechando.

📊 Estadística relevante: Un estudio de la consultora McKinsey & Company revela que solo el 35% de los tarjetahabientes en América Latina aprovechan los beneficios de su tarjeta al máximo, lo que significa que la mayoría pierde oportunidades de ahorro y recompensas.

Conclusión

No importa si usas tu tarjeta de crédito todos los días o solo en ocasiones especiales, elegir la adecuada puede marcar una gran diferencia en tus finanzas. Desde ahorrar en compras diarias hasta viajar o acceder a beneficios exclusivos, hay una tarjeta ideal para cada tipo de consumidor.

📌 Consejo final: Antes de solicitar una tarjeta, revisa los beneficios, intereses y requisitos para asegurarte de que realmente se adapta a tu estilo de vida. ¡Haz que cada compra cuente!